我付了首付+房贷，女友只付水电费，现在分手要分一半房子，怎么办？

日期：2021-08-08
来源：Vanfun温房
男女朋友共同签署贷款共同买房，在现在社会中很平常，但若中途两人生变分手，房子价值能切两半吗？

最近有个读者在美国金融杂志MarketWatch上投书，他和女友共同签署了房子的抵押贷款，这男子说，除了首付12.5万美元之外，他还支付了4年的贷款，这其间，女友则负责缴每月水电费。 后来两人闹分手，读者要女子搬出去，但这个“前”女友则要求房子（价值）的一半，理由是，抵押贷款是两人共同签署。

这个读者写信向MarketWatch询问，“前”女友是否能拿到房子价值的一半，并且又问，能否在她不知情的情况下，再向银行增加贷款额。

可增加贷款额 对读者的疑惑，财务专栏作家Quentin Fottrell在回信中表示，一栋房子有关的文件中，可分两部分，一份是房屋契约；另一份是抵押贷款。

房子的归属，就要看女方是否签了两份。 如果女方同时持有房屋契约和抵押贷款——这是大多数抵押贷款机构更喜欢的情况——那么她就是这所房子的共同所有人，不管她是否支付了每月的抵押贷款或支付了首付。

但还有另一种情况。如果她只是抵押贷款的共同签署人，而没有被添加到房屋契约中，那么她本质上就是一个担保人（guarantor）。 如果女方在签抵押贷款前，男方名子已在这房屋契约上，那么，依读者所述情况，银行只能取消女方（在抵押贷款上）的赎回权（foreclose）。



按美国一家律师事务所的说法是，如果名字在房屋契约上了，就表示男方拥有这房子的权益，银行不能取消男方对房子的赎回权，这表示，男方仍有房子的份额。 如果契约上有两人的名字，绝大多数的抵押贷款公司不会只向一个配偶提供抵押贷款，一般而言，贷款方会希望契约上的所有业主都签署抵押贷款，否则他们不会愿意向任何业主提供贷款。 但Quentin Fottrell强调，由于来信询问的读者没有结婚，所以不存在夫妻共同财产（community property）问题。 就目前情况而言，女方承担了偿还贷款的所有风险，但无法从这房屋获得任何好处（rewards）。因此，如果男方的信用和收入足够承担，是可以为贷款再增加贷款额，并提供所有必要的税务文件和相关评估、申请文件和律师费。

抵押贷款利率仍处于历史低位，男方还可能会获得更好的利率。

直接、坦白去面对 不过，对于男方想要“偷偷”增加贷款额，Quentin Fottrell则以为不必要，“直接、坦白和非对抗总是更好的。” 由于女方是抵押贷款的共同签署人，如果男方不让女方知道，而增加贷款额，会影响她的信用评分。 Quentin Fottrell说，只要女方的名字还在抵押贷款而不是契约上，她在有关房子的财务状况上，就一直会处于劣势。最好女方将自己的名字从抵押贷款的文件中移除，对她比较好。