我付了首付+房贷,女友只付水电费,现在分手要分一半房子,怎么办?+ 查看更多
我付了首付+房贷,女友只付水电费,现在分手要分一半房子,怎么办?
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日期:2021-08-08
来源:Vanfun温房
男女朋友共同签署贷款共同买房,在现在社会中很平常,但若中途两人生变分手,房子价值能切两半吗?
最近有个读者在美国金融杂志MarketWatch上投书,他和女友共同签署了房子的抵押贷款,这男子说,除了首付12.5万美元之外,他还支付了4年的贷款,这其间,女友则负责缴每月水电费。 后来两人闹分手,读者要女子搬出去,但这个“前”女友则要求房子(价值)的一半,理由是,抵押贷款是两人共同签署。
这个读者写信向MarketWatch询问,“前”女友是否能拿到房子价值的一半,并且又问,能否在她不知情的情况下,再向银行增加贷款额。
可增加贷款额 对读者的疑惑,财务专栏作家Quentin Fottrell在回信中表示,一栋房子有关的文件中,可分两部分,一份是房屋契约;另一份是抵押贷款。
房子的归属,就要看女方是否签了两份。 如果女方同时持有房屋契约和抵押贷款——这是大多数抵押贷款机构更喜欢的情况——那么她就是这所房子的共同所有人,不管她是否支付了每月的抵押贷款或支付了首付。
但还有另一种情况。如果她只是抵押贷款的共同签署人,而没有被添加到房屋契约中,那么她本质上就是一个担保人(guarantor)。 如果女方在签抵押贷款前,男方名子已在这房屋契约上,那么,依读者所述情况,银行只能取消女方(在抵押贷款上)的赎回权(foreclose)。

按美国一家律师事务所的说法是,如果名字在房屋契约上了,就表示男方拥有这房子的权益,银行不能取消男方对房子的赎回权,这表示,男方仍有房子的份额。 如果契约上有两人的名字,绝大多数的抵押贷款公司不会只向一个配偶提供抵押贷款,一般而言,贷款方会希望契约上的所有业主都签署抵押贷款,否则他们不会愿意向任何业主提供贷款。 但Quentin Fottrell强调,由于来信询问的读者没有结婚,所以不存在夫妻共同财产(community property)问题。 就目前情况而言,女方承担了偿还贷款的所有风险,但无法从这房屋获得任何好处(rewards)。因此,如果男方的信用和收入足够承担,是可以为贷款再增加贷款额,并提供所有必要的税务文件和相关评估、申请文件和律师费。
抵押贷款利率仍处于历史低位,男方还可能会获得更好的利率。
直接、坦白去面对 不过,对于男方想要“偷偷”增加贷款额,Quentin Fottrell则以为不必要,“直接、坦白和非对抗总是更好的。” 由于女方是抵押贷款的共同签署人,如果男方不让女方知道,而增加贷款额,会影响她的信用评分。 Quentin Fottrell说,只要女方的名字还在抵押贷款而不是契约上,她在有关房子的财务状况上,就一直会处于劣势。最好女方将自己的名字从抵押贷款的文件中移除,对她比较好。