美国买房,必读的超详细10大省税攻略

日期:2024-01-19
来源:家住美国
在购入美国房产时,了解最新税务政策和合理使用,可灵活运用每年产生的房屋成本抵扣税收抵免。

无论是自住还是投资房,很多费用是可以用来抵税的,尤其是在美国做房东产生租金收入,租金收入如实申报是有益无害的,因为做房东有许多可以抵税的项目,其中可以抵减收入部分的项目有很多。

本文总结了几大美国房地产抵税项目以及操作方法,建议大家先收藏,等报税季拿出来一一“对号入座”!(本篇主要针对个人买家)



01、买房贷款的利息及点数
对于自住、投资房或者Refinance贷款,房贷利息和购买的点数都可以用来抵税。

02、房屋保险金
房屋相关的任何保险支出都可以全额抵扣收入。包括房屋保险,贷款保险,水灾火灾险等等。

对于贷款额度超过房价80%的买家,银行会要求贷款人购买贷款保险,贷款保险的保费可以用来抵扣个人所得税。

03、房地产税
地方或州的房产税可以用来抵税,各州房产税一般为房屋价值的1%-3%左右不等,房产税金支出可以冲减收入。

04、装修以及维修费用
多数居家装修费用可以在出售时用于抵消房产增值获利。据国税局规定,自住房产增值获利的前25万元无须缴税,夫妻50万。

维修相关费用也可以抵扣,例如:修理门窗,水管,地板,家用电器等等。

节能装修费,提升居家节能效益的装修费一般可抵税,如太阳能屋顶、节能热水炉以及隔热门窗等。部分抵税优惠还包括针对住宅办公室、或是基于医疗需求的改装工程,譬如在家门口装设坡道,或是方便残障人士使用的浴缸。

05、居家办公费用
对于自雇买家,家庭办公室产生的开销如房贷利息、房产税、水电费、房屋保险等可以作为支出用于抵扣个人收入。

06、买房closing费用以及卖房费用
买房closing费用虽不能在当年立刻用来抵扣个人所得税,但是在卖房时可以计算在房屋购买成本里,从而降低应缴资本利得税。

卖房费用如产权保险、卖房广告费,房屋中介等卖房费用以及屋主在卖房前支付的房屋维修费用,只要是为了推销房屋,也可以申报抵减资本利得税金。

07、投资房支出及折旧费
投资房的支出包括维护、水电网、耗材、利息、房产税、中介费,物业费,清洁费等,以及为了投资房产生的差旅食宿可以抵税。( 重要,建议业主们养成平时收集票据记录等习惯 )

对于折旧费,民用住宅按27.5年折旧,商用地产按照39年折旧。

08、1031 Exchange
房产投资人可以将卖出物业的收益用于新的同种类物业购买中,从而可以推迟支付资本利得税到新物业出售之时。

09、Cash Out Refinance
房屋增值后可以Cash out refinance,这部分的钱不用交税,可以用来进一步投资或消费。

10、意外损失及失窃等
如果房屋产生任何意外比如飓风,地震,失窃等不利事件,那么相关损失扣除保险机构理赔的部分外可以抵减房租收入。

总而言之,美国税费虽然复杂,但每一项针对房屋出租产生所有必要的支出都是可以在租金收入里面抵减的,以上这些点整理出来给大家参考,具体标准和政策可咨询专业税务师和会计师。